El incumplimiento de un préstamo puede tener consecuencias no deseadas en el futuro. En tal situación, más allá de la acumulación de una deuda, puede suceder que quede un registro en la antigua Compensación de Reportes. Qué significa ? ¿Cómo saber si está en Clearing? ¿Cómo salir de Clearing? ¿Y si quieres sacar un préstamo?
En primer lugar, ¿qué es la compensación de informes? Es una base de datos comercial y crediticia donde se recopila información sobre personas físicas y jurídicas. Equifax es propietaria de la base de datos desde que adquirió los activos de compensación de Informe en 2001.
Entonces, ¿quién está en el claro? La base de datos se alimenta de información proporcionada por «empresas acreedoras sobre el historial comercial y crediticio de sus clientes», informó Equifax a El País.
Además, cuenta con datos públicos e información del Centro de Riesgos del Banco Central. Por tanto, ser Clearing significa tener un historial crediticio y un comportamiento financiero, que incluso puede ser positivo.
Lo que Equifax Uruguay hace a través de Clearing de Informes es «recibir de sus clientes» y recabar de fuentes públicas «información pericial» que puede ser consultada por quienes otorgan préstamos cuando deseen realizar una «valoración empresarial y crédito objetivo», según la empresa.
Su función es «brindar información objetiva a las empresas que otorgan préstamos» -bancos, financieras, comercios, entre otros- «para que conozcan la situación de sus potenciales clientes y puedan tomar decisiones responsables e informadas, de acuerdo con su política de riesgos. . «
La información, según Equifax Uruguay, también puede funcionar como una «herramienta de educación saludable para el usuario». Por otro lado, también «contribuye a democratizar el acceso al crédito, en particular para la población que no tiene garantías».
¿Equifax influye en la toma de decisiones?
Equifax es el propietario de la base de datos de Clearing de Informes. Pero dejó claro a El País que «no se involucra en las decisiones comerciales que tomen sus clientes, ni en los términos o condiciones que deben dar su crédito».
Equifax ha estado activo en Uruguay desde 2001. La oficina central está ubicada en los Estados Unidos y las acciones cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE). Está disponible en 24 países.
Plazos para la compensación de informes
Cuando, por ejemplo, se ha realizado la compensación de informes por incumplimiento de obligaciones, pueden surgir preocupaciones sobre cuánto tiempo permanecerá la deuda registrada. Equifax explica en su sitio web que los negocios defectuosos pueden basarse durante cinco años. Sin embargo, existe la posibilidad de que el acreedor pueda solicitar una solicitud única, si la transacción permanece incompleta, su nuevo registro por otros cinco años. Por lo tanto, una deuda desatendida quedará registrada durante un máximo de 10 años.
¿Qué pasa si se cancela la deuda? Una vez realizado el pago correspondiente, el acreedor tiene un plazo máximo de cinco días hábiles para comunicar a Equifax que ya no existen obligaciones incumplidas. Desde el momento de la comunicación, el responsable de la base de datos tiene tres días hábiles para actualizar la información.
Cuando ya no existen obligaciones incumplidas, puede surgir otra pregunta: ¿existe un registro de lo anterior? En relación a esto, la empresa aclara que estas operaciones quedan registradas en la base de datos como «operación interrumpida con retraso» durante tres años desde la interrupción.
El tratamiento de información sobre actividades incumplidas con organismos públicos es diferente. La empresa explica que accedió a «la mayoría de estos» y, luego de que se informó la cancelación, «esta información se elimina por completo, sin dejar ningún tipo de antecedente o referencia a esa deuda».
¿Qué debo hacer antes de solicitar un préstamo si estoy en compensación?
El auditor Nelson Chicurel explicó que se puede intervenir en el desmonte por varios motivos y que, por tanto, las consecuencias son diferentes en cada caso. Es difícil para quienes pasaron repetidas oportunidades acceder a un crédito porque no pagaron las obligaciones con las casas financieras o porque refinanciaron.
Chicurel explicó que cuando se saca un préstamo hay que prestar especial atención a la tasa de interés. «A veces, los préstamos a largo plazo parecen tener pequeñas cuotas, pero se extienden a lo largo del tiempo y las tasas de interés suben». Sucede que «a veces la gente puede pagar $ 500» en tarifas, por ejemplo para comprar un refrigerador. Ahora, si hay 50 cuotas, en realidad paga tres veces el producto, dijo el auditor.
El director de marketing de Equifax Uruguay, Ianiv Rozenbaum, dijo a El País que ven la promoción de la consultoría de historia personal con ojos positivos. «¿Qué es más justo que saber lo que los demás saben de ti?» Comentó.
A su vez, explicó que existen empresas financieras en el mercado que apuntan a aquellas con una buena trayectoria. Sin embargo, hay casas que generalmente tienen las que no tienen tan buenos registros y las que ni siquiera aparecen en la base de datos.
Hay varias casas financieras en Uruguay que tienen sus sitios web explicando su posición en la historia en la Compensación de Reportes. Por ejemplo, Cash advierte que un registro fallido no es exclusivo de solicitar un préstamo. Por otro lado, Crédito Naranja “no tiene que tener deuda alguna con otras empresas registradas en Clearing de Informes o el banco central”. El País también consultó a Pronto donde dejaron claro que no están trabajando con Clearing de Informes.
¿Qué hago si veo un error al borrar información sobre mí?
Toda persona natural o jurídica tiene, según Ley N ° 18.331. Después de realizar el pedido, el administrador de la base de datos debe actuar en un plazo máximo de cinco días o “indicar las razones por las que esto no es apropiado”.
¿Cómo puedo averiguar qué información sobre mí se encuentra en la base de datos de Clearing Reports?
El acceso a la información es gratuito cada seis meses
La Ley de Datos Personales 18 331 del artículo 14 establece que «todo titular de datos personales» con su documento de identidad o poder notarial equivalente tiene «derecho a tener toda la información sobre sí mismo en bases de datos públicas o privadas».
La información está disponible de forma gratuita cada seis meses. El mismo artículo establece que la información debe ser proporcionada dentro de los cinco días hábiles siguientes a la solicitud. Además, deberá estar «facilitado de forma clara, sin codificación y, en su caso, acompañado de una explicación, en los idiomas disponibles para el conocimiento medio de la población, de los términos utilizados».
A su vez, señala que «el informe no podrá en ningún caso revelar datos pertenecientes a terceros, incluso cuando estén vinculados al interesado».
Para saber cómo acceder a los datos personales para el borrado de denuncias, la persona puede contactar al 2628-1515, extensión 1 y alternativa 2. El horario de atención es de 9:00 a 17:30. También pueden enviar un correo electrónico a atencionalpublico@equifax.com, según informó la empresa.
Otras opciones son ir a una red de recaudación de fondos o visitar el sitio web de Clearing de Informe.
